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什么是SWIFT？
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什么是SWIFT？
作者：
Ioana Grigorescu, 内容经理
审阅者：
George Ploaie, 首席运营官 (COO)
什么是SWIFT？
SWIFT（环球银行金融电信协会）是一个全球网络，确保银行和金融机构之间金融交易数据的传输。
它利用其 SWIFTNet 提供通信服务、软件和基础设施，但它不持有资金、管理账户或最终确定交易。
SWIFT的历史是什么？
以下是SWIFT的概述：
日期： 由来自15个国家的239家银行于1973年在布鲁塞尔推出。
目的：旨在取代缓慢且易出错的电传系统。
增长：在20世纪80年代逐渐扩大，以包括经纪自营商、交易所和清算机构。
如今： 对全球金融至关重要，连接着200多个国家和地区的11,000多家机构。
SWIFT为何占据主导地位？
SWIFT之所以受欢迎，是因为：
规模： 该金融信息网络的全球覆盖范围非常广泛。
安全性：稳健的标准和值得信赖的基础设施
标准化：通用、可靠的消息格式
创新：新的消息类型和报告工具
网络效应：广泛采用确保了粘性和信任
SWIFT如何运作？
以下是SWIFT的运作三步流程：
每个机构都会收到一个BIC（SWIFT代码），用于识别其名称、国家、城市和分支机构
银行通过SWIFTNet发送标准化报文（支付指令、证券交易等）
SWIFT本身不转移资金，转账由代理银行执行
SWIFT/BIC 代码是什么？
以下是关于SWIFT/BIC代码的一些事实：
银行和金融机构的唯一标识符
格式：8–11个字符（银行代码 + 国家代码 + 地点代码 + 分行代码）
用于国际电汇和SEPA支付
确保准确路由 跨境支付
SWIFT汇款需要多长时间？
通常，SWIFT转账需要1–5个工作日。然而，平均而言，它们持续约18小时，其中约66%在一天内到账
延迟可能由于以下原因：
中介银行
目的国家和时区
反欺诈和 合规性检查
SWIFT 的替代方案有哪些？
SWIFT的替代方案旨在提供处理速度、成本或区域重点各异的服务。
Ripple (XRP Ledger)：基于区块链的近实时支付
SEPA：欧洲境内的快速、低成本转账
国家系统：例如，Fedwire（美国）、CIPS（中国）
功能
SWIFT
Ripple (XRP Ledger)
SEPA
成立于
1973年，布鲁塞尔
2012年，美国
2008年（欧盟倡议）
覆盖范围
11,000多家机构，200多个国家
55+个国家，持续增长中
36个欧洲国家
交易速度
1-5个工作日（平均约18小时）
几秒到几分钟
当日或次日
成本
相对较高（中介费）
费用较低，但存在汇率波动风险
低成本（欧盟内部）
结算方式
仅限消息传递（代理银行）
基于区块链的直接结算
传统银行转账
主要用例
全球金融报文标准
实时跨境加密货币支付
欧盟/欧洲经济区内的欧元转账
监管
高度监管，受中央银行监督
仍在发展中，全球监管法规不一
欧盟金融法规
什么是社会认同，它如何应用于SaaS？
SWIFT通过其客户安全控制框架 (CSCF) 强制执行严格的安全标准。
主要措施包括：
受限制的互联网访问
多因素认证
最小权限访问
加密 和持续监控
事件响应协议
欧盟金融法规
这些措施关系到全球金融信息的机密性、完整性和可用性。
结论
SWIFT 的规模、安全特性和其公正性声明，对于其在全球金融通信网络中的普及性具有重要意义。
然而，它正面临来自Ripple等基于区块链的解决方案以及SEPA等区域系统的日益激烈的竞争。跨境支付的未来可能是一种混合方法，其中SWIFT保持全球覆盖，但更快的替代方案则开辟利基市场。